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保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益是金融業(yè)踐行以人民為中心的發(fā)展思想的具體體現(xiàn)。隨著金融消費(fèi)者規(guī)模增加，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作承擔(dān)起越來(lái)越重要的使命。自2022年12月1日《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式實(shí)施以來(lái)，中信銀行深入踐行金融工作的政治性和人民性，依托線上“哨兵”反欺詐系統(tǒng)并配合各地公安機(jī)關(guān)開展聯(lián)防聯(lián)控，對(duì)金融欺詐行為開展有力的預(yù)警、攔截等全流程打擊工作，受到人民銀行和公安機(jī)關(guān)多次表?yè)P(yáng)和嘉獎(jiǎng)。

“哨兵”精準(zhǔn)識(shí)別洗錢賬戶 警銀協(xié)作打擊犯罪

2023年8月17日，中信銀行“哨兵”反欺詐系統(tǒng)識(shí)別到客戶陳某某交易異常，立刻實(shí)施管控。隨后，陳某某持銀行卡到中信銀行某支行申請(qǐng)解除管控，并稱其父親病情緊急，需盡快支付醫(yī)藥費(fèi)。支行對(duì)客戶初步盡調(diào)時(shí)發(fā)現(xiàn)其神情緊張，提交的材料存在較大疑點(diǎn)，隨即向總行反欺詐團(tuán)隊(duì)申請(qǐng)啟動(dòng)核查流程。

經(jīng)核查，陳某某在兩個(gè)珠寶商戶存在可疑洗錢消費(fèi)和偽造發(fā)票問(wèn)題，為防止其在其他金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)作案，中信銀行立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和國(guó)家反詐中心進(jìn)行報(bào)告。經(jīng)公安核實(shí)確認(rèn)兩珠寶商戶為洗錢窩點(diǎn)，隨即對(duì)其實(shí)施了司法凍結(jié)，避免了被詐資金的大規(guī)模轉(zhuǎn)移。中信銀行受到公安機(jī)關(guān)嘉獎(jiǎng)。

線下主動(dòng)作為聯(lián)防聯(lián)控 及時(shí)阻止非法資金轉(zhuǎn)移

10月9日，客戶蘭某以表弟結(jié)婚需要彩禮為由，到中信銀行某支行柜面申請(qǐng)?zhí)崛‖F(xiàn)金100萬(wàn)元。考慮到親人結(jié)婚并非突發(fā)緊急事件，藍(lán)某不尋常的急迫性引起了柜面人員警覺(jué)。

業(yè)務(wù)辦理時(shí)，柜面人員識(shí)別出蘭某賬戶開戶地并非本地，且近期多次轉(zhuǎn)入大額資金后立即支取現(xiàn)金，期間還不斷通過(guò)電話指導(dǎo)他人以親戚結(jié)婚彩禮金為由在其他銀行辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，疑似轉(zhuǎn)移非法資金。柜面人員遂以需進(jìn)一步核實(shí)交易真實(shí)性為由婉拒客戶，并立即與轄區(qū)民警取得聯(lián)系。警方綜合上報(bào)信息判定蘭某涉嫌洗錢，隨即部署抓捕行動(dòng)。10月10日，警方在銀行網(wǎng)點(diǎn)配合下將蘭某成功控制，并扣押了其支取的大額現(xiàn)金，共繳獲非法資金共計(jì)451.8萬(wàn)元。

多措并舉，構(gòu)建智能反詐風(fēng)控體系

面對(duì)日益集團(tuán)化、專業(yè)化的外部欺詐形勢(shì)，中信銀行多措并舉，構(gòu)建覆蓋事前、事中、事后的立體化“哨兵”智能反欺詐風(fēng)控體系，精準(zhǔn)識(shí)別和管控電信詐騙交易行為，保障客戶資金安全。

事前依托全生命周期的賬戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類管理體系對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)限額管控。事中通過(guò)線上電詐預(yù)警模型和線下聯(lián)防聯(lián)控等手段強(qiáng)化可疑交易識(shí)別和管控，攔截可疑涉案資金。事后開展異常賬戶排查和處置，及時(shí)向人民銀行和公安機(jī)關(guān)推送可疑涉案線索，協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓捕電詐犯罪嫌疑人，并通過(guò)常態(tài)化反詐宣教和客戶安全教育提高客戶反詐意識(shí)。

近年來(lái)，中信銀行累計(jì)查控可疑涉詐賬戶8萬(wàn)余戶，攔截資金超15億元；協(xié)助全國(guó)公安機(jī)關(guān)抓捕犯罪嫌疑人1400余人，布控潛在受害人賬戶100多萬(wàn)人次，保護(hù)資金近7億元。

未來(lái)中信銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，踐行“讓財(cái)富有溫度”的品牌理念，持續(xù)加強(qiáng)警銀聯(lián)動(dòng)，加大反詐宣傳力度，持續(xù)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作，切實(shí)當(dāng)好金融消費(fèi)者合法權(quán)益的堅(jiān)定捍衛(wèi)者。

來(lái)源 中信銀行

編輯 稅涵月

二審 任勇

三審 陳乾熙